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华尔街洞察银行风控具体做些什么?职业发展究竟如何?

字号+华尔街学堂 微信号:wallstreetscn 2018-02-04 17:22 我要评论() 收藏成功收藏本文

华尔街洞察银行风控具体做些什么?职业发展究竟如何? 风险管理,顾名思义就是管理风险。银行里会面对什么样的风险呢?无非是投资亏损和达不到监管机构的合规要求/评级机构的评级要求。针对这两点,银行风控就是'...



风险管理,顾名思义就是管理风险。



银行里会面对什么样的风险呢?

无非是投资亏损和达不到监管机构的合规要求/评级机构的评级要求。


针对这两点,银行风控就是在做三件事:1. 事前防损;2. 监控止损;3. 合规控制。


换个角度看风险无非是信用风险、操作风险、市场风险,银行里主要风险还是信用风险,其中最主要的就是贷款风险。简单讲就是确定放贷后客户还得起,减少坏账。


一般说来,贷款风险管理分为以下几个步骤:


客户评级与客户限额——贷前检查与款项评级——定价和审批——放款——监测与报告



银行怎么对付监管机构?


金融危机过后,监管机构对商业银行的监管越来越严厉,中国就要求商业银行之后必须逐步实施更严格的巴塞尔协议III。


风控部门在这个过程中做什么的?银行整体风险资产占比、资产负债率都有相应的要求,风控部门就要做好报告给监管机构或者内部审计看,表示自己合规。


工资问题:


给你个准数...几乎不可能。银行不同,总行和分行不同,银行风险偏好不好,所处城市不同,银行当年效益不同,这些因素都可能导致同从事风控岗,可大家拿的工资却差异巨大。


不过有几点可以说明:风控本身处于银行后台,近几年商业银行利润下滑、收入减少,降薪潮一波一波来,后台本身占旱涝保收优势,相对稳定。横向看,自身在银行高过平均水平线,未来发展空间还是挺乐观的。


职业发展:


相比较柜员狂练熟练度,风控就是相对更“动脑”的工作。不可替代性增加,被裁员可能性也更低。


另外虽然移动支付、互联网金融在和银行“抢蛋糕”,搞得业务部门头很大。做风控的可以偷笑一下,互联网金融风控缺口几万人,去年就有几十位银行高管相继加盟互金公司或新建的民营银行,其中就有直接平移过去担任首席风险官的。


风控没有明确的业绩指标,除了年资以外,想显示能力,寻求进一步发展,可以努力考取特许金融分析师CFA或者金融风险管理师FRM证书。虽然前者在金融界名气似乎更大,可FRM和金融风险更对口。


不管是做合规还是其他方面风险,FRM考试内容可以说是工作刚需。不仅为了职业发展、加薪升职,就算只是为了工作也可以考虑一下。




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本文来源|一本财经


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